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2024 荷蘭留學 金融消費指南 | 如何選信用卡、當地銀行、日常使用

筆者於 2023 年前往歐洲展開為期兩年的 Erasmus Mundus Joint Master’s Degree,因此途中將會分別停留荷蘭、比利時及芬蘭,因此行前特別針對接下來的金融消費問題進行些許研究。

首先本篇文章來到第一站 — Netherland,到荷蘭 (歐洲) 留學要準備信用卡消費嗎? 我需要辦當地的銀行帳戶嗎?開戶要準備什麼呢?後續會等很久嗎?以上筆者自己當時遇到的所有問題,接下來都會在這篇文章中一一解答。

主要會分享自己 2023 年開始到荷蘭留學這段期間最常用的國內信用卡,以及荷蘭當地銀行帳戶開戶流程與時間,希望提供的資訊可以幫助到大家。

出發前 : 台灣銀行外幣帳戶 & 信用卡

於台灣提前辦理信用卡 (附卡) 最大的用處還是以備不時之需,由於未來到海外辦理帳戶後,通常能夠申請的卡片為金融卡 (Debit Card),也就是帳戶內有餘額才能夠消費,應付日常生活中 90% 以上的狀況都不會遇到問題。因此準備信用卡可能就是遇到臨時沒有現金、剛好該卡片 (當地金融卡) 無法使用時,無須手忙腳亂能夠應急使用。

選擇一張海外消費信用卡時,每一個人都有不同的眉角 (例如 : 哩程較好累積、免費機場接送服務等),筆者自己的主要訴求為「避開海外交易服務費」,所以研究了一下怎麼刷最划算,得到的結論是 :

  • 免國外交易服務費的信用卡
  • 回饋高過服務費的信用卡

以下兩張是結合自身使用習慣和當時回饋政策而決定辦的卡,是不是最划算見仁見智,還是需要多方比較後再辦下去比較好 :

免 1.5% 國外交易服務費、首年免年費、次年外幣消費或資產餘額滿 15 萬也免年費、玉山外幣帳戶自動扣款、前 45 天消費滿五萬台幣回饋 15 歐元。它的特點相較於其他的信用卡,概念為歐洲當地的消費以外幣帳戶內的歐元繳款,因此免去國外交易服務費。

正卡年費是 3000 元台幣/年,副卡不用年費,如果只是學生的話,可以請有在存外幣的爸媽協助辦附卡,不然只是為了避開交易服務費,結果要繳年費就有點不划算。

缺點 : 辦理前,本身的外幣帳戶可能要先有一些錢才會審核通過

玉山銀行雙幣卡 (歐元) 免 1.5% 國外交易服務費、首年免年費

海外實體消費有 3% 小樹點回饋,過去小樹點換里程還蠻好用,但經過 2024 年權益更新後就沒那麼神,不過對國泰航空粉來說還值得辦。概念為 3% > 海外消費手續費的 1.5%,因此海外刷卡時比較不會這麼心疼。考慮申請前,可以先參考小樹點本身兌換的獎勵是否符合自身使用習慣。

國泰 Cube 卡海外實體消費有 3% 小樹點回饋,過去小樹點換里程還蠻好用

至於外幣帳戶各間銀行之間的差異不大,平時使用習慣或申請該行的信用卡就以該行開設外幣帳戶即可。以筆者的情況舉例,玉山雙幣卡 (歐元) 海外需要扣款帳戶內歐元,於是自然歐元的外幣帳戶就是以玉山銀行為主。

如果申請的信用卡是免年費並且不嫌麻煩的前提下,其實也可以把對自己有用處的卡片在出國前一併申請,面對不同的用途 (例如 : 線上消費、交通、訂房) 可能不同的信用卡會有各自的優惠,筆者畢竟要一次出國兩年以上就是一次都備齊。

抵達後 : 荷蘭 (歐洲) 當地銀行帳戶

至於荷蘭當地的銀行帳戶,建議選擇數位銀行或實體銀行開戶眾說紛紜,不過兩者之間各自有優缺點。因此,何不兩個都一起申請各取其優點呢? 筆者是在數位銀行跟實體銀行間各自選擇一間申請,以下也會各自介紹它們的特點以及需要注意的部分。

  • 荷蘭數位銀行 : Revolut

Revolut 是源自英國的數位銀行,下載 APP 註冊成功並完成驗證就可以使用。但台灣並非服務地點,所以一定要持有歐洲的居留證或簽證才能註冊,由於申請速度很快建議是抵達荷蘭再申請就好。

特點:快速、留學生必備、APP 介面容易操作、客服效率高、支援荷蘭當地 IBN 帳戶、支援 iDeal、提供Single-use vitrual 服務專作線上購物使用,生成一次性的卡號避免盜刷)、可以同時擁有 Visa 跟 Mastercard。

至於需要注意的地方,網路上有流傳 Revolut 這類的網銀容易被盜刷,雖然筆者自己沒有遇過,但還是盡量不要把大筆的錢放在這裡,例如獎學金、薪水等。我主要將 Revolut 當作記帳的工具,因為介面清楚,還會幫你分類花費。每個月收到獎學金後,我會轉一筆生活費到這裡,日常花費都會從這裡扣,月底回顧時很好用。

申請教學,WillStudy 網站上先前已經有整理完整的流程,需要的讀者可以直接參考 : Revolut 開戶教學 | 歐洲留學生開戶推薦銀行,透明匯率好選擇

荷蘭數位銀行 Revolut
  •  荷蘭實體銀行 : ABN AMRO

ABN AMRO 為荷蘭第三大銀行,因為有推出學生方案和英文介面,所以蠻受國際學生歡迎。結合上述數位銀行較為讓人擔憂的部分,筆者另外找了一間實體銀行可以保管如獎學金及父母匯款的大筆生活費,畢竟傳統品牌有時還是比較讓人放心。ABN AMRO 學生方案不用繳月費,申請及日常使用都有提供英文介面,申請時不用先有 BSN 即可線上註冊。

實體銀行還有另外一個優點,如果堅持要使用現金的話,數位銀行通常會有每個月的免費提領次數,加上實體銀行就能夠比較無虞的提領現金。

不過實體銀行的缺點就是註冊完後不能馬上使用,會有一連串認證機制,流程可能要花一個月。因此結合數位銀行申請迅速的優點,兩者一起使用其實可以為生活帶來許多方便,不怕剛到荷蘭沒有當地銀行或支付可以用。

申請步驟,先前的荷蘭校園大使也有協助大家整理完整流程 : 荷蘭銀行 ABN AMRO Bank 開戶教學 | 留學生 2023 實際使用心得

筆者根據目前抵達荷蘭半年的金融服務心得稍微為大家做個總結 :

  • 能線上就不要線下

荷蘭是一個行動支付很方便的國家,基本上出門只要帶手機就行,連帶的實體銀行是越來越少,業務也從大眾變成公司,所以如果有帳戶相關的問題從線上解決會快很多。像收不到實體信的問題,基本上除非有很嚴重的延遲,到實體銀行是不會被受理的喔!

  • 短期留學用Revolut就好

辦當地銀行帳戶真的很麻煩,強烈建議如果沒有長期需求,使用 Revolut 就夠了!

  • 最好手上同時有 Visa 跟 Mastercard

雖然大部分商家兩家系統的卡都收,但我還是有遇過自動販賣機不收 mastercard 的問題,所以建議加入兩張 Revolut 的虛擬卡,一張為 mastercard 另一張為 visa 就不用擔心這個問題了!

荷蘭提款實用小技巧 : 無卡提款

ING 跟 ABN 是兩家留學生中最常見的荷蘭銀行。兩家都有英文介面、實體據點很多、有推出學生方案等優點。此外,這兩家銀行也有無卡提款的功能,只要提前到提款機設定即可。當真的遇到必須使用現金,但身上剛好沒有攜帶時此功能還算方便。

筆者實際操作一次流程如下 :

  • 首次使用,完成身分驗證
    • 提款機開始介面換成英文 > 在左下方點選 Cardless
    • 點選自家的銀行
    • 用自家銀行的 App 掃描畫面上 QR code
  • 需要提款時,尋找標示 geldmaat 黃色機器,支援無卡提款
    • 插入銀行卡,輸入PIN code
    • 選擇 Cash withdrawal
    • 輸入提領金額

延伸閱讀 : 更多荷蘭實用生活指南,海外大使們的貼心企劃

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劉力婷


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