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荷蘭銀行 ABN AMRO Bank 開戶教學 | 留學生 2023 實際使用心得

通常留學生來到荷蘭,大家都會被建議開立銀行帳戶,一來是因為方便接收學校退還的財力證明,也就是當初留學生為了辦理簽證而轉給學校的一筆金額;二來是因為荷蘭無現金支付已經相當流行,如果出門的時候能夠只帶一張卡,方便之外也能減輕現金遺失的心理壓力;還有跟朋友們分帳時,可以直接用手機轉帳,不需要互相找零。

而講到銀行帳戶,留學生到荷蘭辦理實體銀行帳戶的選擇主要有 ABN AMRO (後面簡稱ABN) 跟ING。我這篇會手把手教大家如何申請 ABN 的銀行帳戶!

因為現在荷蘭的銀行不少程序都改走線上,所以在家就可以完成申請開戶,相當方便。在官方網站上, ABN 提供「Open via the ABN AMRO app」以及「Open by appointment」兩個選項,前者是讓客戶在應用程式中完成所有申請流程,後者是會讓客戶先在網頁上填寫資料,然後再派人員與其約定時間當面核對資料。

如果 ABN 有在學校的迎新活動駐點的話,用攤位上的筆電申請會是走後者那個流程。就我讀的 Tilburg University 提堡大學 (後面簡稱 TiU) 而言,ABN 會在註冊日 (Registration Day) 於校園駐點,但我不確定在攤位上申請開戶的話,是否還需要再預約時間核對資料。這兩種方式填寫資料的順序稍有不同,但是要準備文件相同。要注意的是使用網頁申請時,會需要填寫「Dutch personal ID number」,也就是 BSN。如果還沒取得 BSN 的話,只能使用應用程式申請。我當初也是透過應用程式申請開戶,詳情請參考後續說明。

延伸閱讀 : 荷蘭入境事務攻略 | BSN 辦理、居留證 (Resident Permit)、入、退籍辦理教學

開戶前置作業 (應用程式)

註 : 由於應用程式 – ABN AMRO App 有鎖定截圖功能,因此盡可能用文字詳細說明流程幫助大家都能夠順利完成開戶申請。

如果使用應用程式申請開戶,在下載之前需要將英文設置為手機的主要或次要語言,這樣才能運作。如果手機只能設定一種語言也不用擔心,只需在下載之前將語言設定為英文,送出申請後即可切換回中文。

提交能夠證明身分的證件

進入應用程式選開立新帳戶,閱讀開戶說明後進行身份驗證,這個部分需要掃描護照或是荷蘭居留證,並且依照指令完成自拍。驗證完成後,需要掃描註冊證明 (Proof of Registrtation) BRP 並提供 BSN,然後就可以進入下面提供聯絡資料的那個步驟。如果 BSN 跟 BRP 在申請時還沒有的話,兩者都可以後補,BSN 需要在 90 天之內提供,BRP 則是120天。另外,BRP 有替代文件,可以參考補交文件那段。

稍微解釋一下 BSN 跟 BRP。BSN 可以想成是你在荷蘭的身分證字號,需要向居住的市政廳註冊之後才會收到,而 BRP 就是市政廳核發的一份記載 BSN 的文件。以 TiU 來說,在註冊日的時候,市政廳會來學校駐點,學生只需要事前預約便能在當天辦理註冊程序並取得 BRP 以及 BSN。我的狀況比較特殊,因為我 2019 年在荷蘭交換過,於是本來就持有過 BSN (這個號碼跟 V-number 一樣不會變) 的情況下,市政廳不會當場給我 BRP,而是在大約快兩個月後才寄給我。

這邊筆者想特別釐清,關於 ABN 網頁說不用 BSN 就能申請開戶這件事,總覺得有點誤導人。在提供 BSN 跟 BRP 並完成驗證之前,即使已經開通網路銀行 (後面稱網銀) 與應用程式,ABN 也不會讓你使用轉帳或刷卡等功能。不過先申請開戶還是可以節省一些時間,因為從送出申請一直到開通網銀與應用程式也需要一些時間。我們可以先將其他冗長的流程跑完,等到補齊待繳文件之後,只需約一天的時間即可開始使用帳戶完整的功能。

提供聯絡資料並回答問題

接下來會出現眾多方案,選學生帳戶之後填寫電子信箱、電話號碼以及地址。電話號碼建議填荷蘭的門號,主要是確保能收到簡訊,因為台灣的門號有機率收不到。不過填台灣的也沒關係,因為銀行不會打電話,而且重要的事也會同步寄電子郵件。但是地址一定要是荷蘭當地,因為一旦申請通過,過幾天銀行就會陸續寄信到填寫的地址。因此,也需要確保自己短期內就會入住,以防有人把信件拿走。

延伸閱讀 : 荷蘭如何挑選電信/網路方案? | 2023 留學生推薦 & 使用經驗分享

聯絡資訊之後是一連串跟銀行法遵有關的問題,像是是否在美國出生、哪個國家的稅籍居民(這題我選 Taiwan 並填寫身分證字號)、出生城市等等,這個部分就照實回答。最後在檢查資訊確認無誤之後,就會收到電子版契約。

送出申請之後,通常會在四個小時內收到申請通過的簡訊跟郵件,但也不排除需要更多時間,像我就等到隔天晚上才收到通過的通知。通過之後,銀行會在 5 天之內分別寄出四封信件,各自包含金融卡、卡片 pin 碼、卡片開通碼以及讀卡機四樣東西。

收齊四封信件與開通金融卡

四封信件都收到後,就可以依照信件中的指示開通卡片。當然郵件還是會有寄丟的風險,所以如果等了一兩周遲遲沒有收到的話,建議趕快洽詢客服。像我就是等了兩個禮拜沒收到開通碼,於是趕緊私訊臉書小編,才得知可以打電話給客服開通卡片。流程是對方會給我一個網址並請我輸入一組 6 位數號碼,接著會連動到應用程式完成驗證身份的程序。如此一來,也算是開通卡片了。

帳戶設定與讀卡機操作

開通卡片之後就可以依序開通網銀跟應用程式。開通網銀首先需要從官網下載讀卡機的驅動程式,接著將插入金融卡的讀卡機連上電腦再去 ABN 網頁點選登入,按照網頁指示完成開通。開通應用程式更為簡單,只需輸入銀行帳戶號碼,再掃描證件以及自拍就完成了。如果不需要補交資料的話,恭喜你,到這邊就大功告成了!

申請 ABN AMRO Bank 銀行帳戶 帳戶設定與讀卡機操作

補交 BSN 與 BRP (替代文件說明)

待一切都開通完畢之後,只需等待取得 BSN 跟 BRP 了。前面提到 BRP 有替代文件,ABN 的說明寫「An admission letter from the Immigration and Naturalisation Service (IND)」和「A certificate of enrolment from a Dutch school or university」。名字寫的落落長讓人超級困惑,所以筆者直接幫大家翻成白話文,並提供取得路徑 (不過對其他學校的學生來說可能又是不一樣的路徑)。

前者是移民局的簽證申請許可,可以在學校寄的一封主旨為「Immigration Process – Dutch entry visa approved」的信中,找到「You can find the IND approval letter in Osiris aanmeld within 1 week of receiving this email」這句話,然後點選超連結;後者則是學校的入學許可,TiU 會把檔案附加在一封主旨為「Enrollment Certificate 2023-2024」的信中。雖然銀行說驗證這兩個文件相比於 BRP 會花比較多時間,但我在隔天就通過驗證,比預期的快。

BRP文件示意圖
移民局簽證申請許可示意圖

其他建議與總結

整個流程從開始申請到能夠使用銀行帳戶的功能,總共橫跨了三個禮拜。有些人可能會想說,如果人在台灣就先申請的話,是不是有機會在抵達荷蘭之後盡早開始使用銀行帳戶呢?當然先決條件是有荷蘭地址,而如果能夠在抵達荷蘭不久就取得 BSN 的話,確實可以節省不少時間。但還是建議有了 BSN 再開始申請,因為我曾經有好幾次失敗的經驗(單純是系統出問題,不是說銀行端審核沒通過)都剛好選擇後補 BSN 還有 BRP。神奇的是,我有回答 BSN 的那次就成功了,所以體感上申請時沒有填 BSN很容易出現問題(當然這毫無根據就是了)。

對 TiU 的學生來說,我認為註冊日是個申請的好時機。一來是我假設大家會選擇在註冊日前幾天抵達荷蘭,放眼待在歐洲的時間,這時候申請開戶算是滿早了;二來是註冊日的時候 ABN 會來駐點,在當天取得 BRP 跟 BSN 之後再去開戶,就不需要再補交資料了。不過如果是沒有辦法參加註冊日活動,或是其他市政廳有不同流程的話,再麻煩大家自己抓一下時間。最重要的一點,如果覺得有信件寄丟或是流程有延誤的話,不要遲疑,趕快聯繫客服。

不管是網銀或是應用程式,使用起來都滿順暢的,而且有英文介面,對於外國人相當友善。轉帳與刷卡支付的操作流程和台灣習慣的方式一樣,而且支援 Google Pay 與 Apple Pay,完全沒有轉換陣痛期。而且最重要的是,聯繫客服的頁面相當顯眼,不管是打電話或是透過臉書問問題,相關人員都很有耐心地回答問題,這個服務我給滿分。唯一使用起來不順手的就是讀卡機了。

主要有兩個時候會用到讀卡機,首先是開通網銀的時候,以及轉帳金額超過每日上限的時候。它讓整個流程變得很麻煩,因為手邊必須要有筆電並且接上讀卡機。有時候機器不知道為什麼就是沒反應,官網也找不到操作指南,程序完全被卡住。

(因為應用程式無法截圖,所以用網銀做說明:這是首頁的畫面,需要轉帳的話選 New transfer,接著輸入收款帳戶的帳號跟金額即可。但是在荷蘭我們大多是用 Tikkie 這個應用程式分帳,不太常用銀行的轉帳功能。)

ABN AMRO Bank 實際用戶使用心得

ABN 用戶提醒

以下有三件事稍作提醒。

  • 首次使用金融卡時要記得開卡,也就是將金融卡插入店家的感應裝置並輸入 PIN 碼,之後就可以用感應的方式支付。
  • 要記得去網銀的 self service 頁面把紙本對帳單改成電子帳單,不然每個月寄一張紙本對帳單 ABN 都會收 0.75 歐元。
  • 轉帳金額超過每日上限需要使用讀卡機,但機器又沒反應時,請去應用程式調整每日轉帳額度。

最後補充一下 ATM。荷蘭的三大銀行 ABN, ING 以及 Rabobank 有合作,只要是這三間的用戶,都可以在 geldmaat 品牌的 ATM 提款、存錢跟轉帳,也可以為金融卡設定新的 pin 碼。它的出現地點非常多元,可能在某間商店、路邊,甚至是一個設置很多機台的店面。查詢更多位置資訊,可以參考官網

ABN 優缺點分析

就實體銀行而言,ABN 跟 ING 主要差在 ABN 有讀卡機,不然基本上大同小異,我個人沒有太強烈的偏好。因此在比較優缺點方面,我把重點放在比較實體銀行與純網銀的差異,分別以 ABN 與 Revolut 為代表。以下是 ABN 相對於 Revolut 的優缺點:

ABN 的優點:

  • ABN 以 NL 開頭的 IBAN 的應用場景比較廣泛

在荷蘭,有些款項需要用荷蘭的銀行帳戶 (NL 開頭的 IBAN) 接收、轉帳,像是領取房租補貼、房租固定扣款,也有部分獎學金會有此類型的限制。有些跟收付款相關的應用程式也會有這方面的要求,像是 Tikkie 與 WISE 的部分功能僅限荷蘭銀行帳戶做使用。因此,像是 Revolut 這種LT (立陶宛) 開頭的 IBAN,使用上就會比較麻煩。不過近期 Revolut 已經通知用戶,說之後荷蘭用戶的銀行帳戶會換成 NL 開頭的 IBAN,我猜到時候應該就不會有上述問題了。

  • ABN 發行的 Maestro 卡在荷蘭應用場景比較廣泛

因為不是每一間店都支援 VISA 或 MasterCard 發行卡片,所以即便荷蘭大部分商家都能刷卡支付,但也有Revolut的Master卡毫無用武之地的窘境。在這樣的情況下,ABN發行的Maestro卡就能派上用場了。而且如果店家收VISA卡或Master卡的話,通常也會收Maestro卡,所以Maestro卡也算得上萬用。順帶一提,即使是同一個品牌,每間分店支援的支付卡有可能不一樣。舉例來說,我住的Talent Square附近的AH(超市)可以使用Master卡付款,但是在TiU附近的AH就無法使用。

  • ABN 作業系統的穩定度較好

雖然我自己直到現在使用 Revolut 的體驗都算良好,但是偶爾也會在臉書上看到有人分享使用 Revolut 遇到的麻煩。雖然不至於遭遇存款被吃掉這般慘況,但有可能入金在被拒絕之後款項無法即時退還,或是連線不穩被系統重複扣款。

  • ABN 的缺點 :
  • Revolut 不定期有較優惠的匯率與回饋活動

如果是走精打細算路線的話,ABN 可能比較不適合你。純網銀的營運成本往往比實體銀行低,省下的成本可以回饋到消費者身上,因此 Revolut 能提供較優惠的匯率。另外,Revolut 也有邀請好友開戶賺獎勵的活動以及如同 Shopback 的線上購物返利功能,這些回饋對於補貼荷蘭昂貴的生活費也是不無小補。

  • Revolut 對用戶的管制較寬鬆

同時作為 ABN 與 Revolut 的用戶,我感覺 ABN 對用戶的管控相對比較嚴謹。舉例來說,ABN 開戶程序與文件比較繁多,用戶也必須要在收到四封信件才能進行開通。對比 ABN,Revolut 真的簡便很多。此外,留學生能使用的 ABN 帳戶功能較為單純,不像是Revolut,用戶能將閒置資金用於購入加密貨幣以及股票等金融商品(此篇文章不構成投資建議,請大家依照自身狀況評估)。

  • 不明所以的 ABN 讀卡機

最後,我還是想抱怨前面提到的讀卡機,那真的是多餘又浪費資源,而且使用時機也很侷限。真希望可以有個回收機制,現在這樣每個留學生開戶就送一台的模式,每當有人離開荷蘭時,讀卡機就會淪為垃圾桶中的廢物。

結論

如果不嫌麻煩的話,我會認為一個實體銀行帳戶以及一個網路銀行帳戶是相當不錯的配置,反正兩個都不收管理費,網銀操作靈活且費率優惠,實體銀行穩定且應用場景廣泛。怕麻煩的話,就目前 Revolut 還是立陶宛 IBAN 的狀況來看,我會建議就辦一個荷蘭實體銀行的帳戶,避免製造不必要的麻煩。

以上就是本篇文章內容啦!從申請開戶流程、使用心得到優缺點分析全部都給你了,希望有幫助。祝大家開戶順利!

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Tilburg University, Master in Sustainable Finance 余東樺 2023 WillStudy 秋冬海外校園大使

余東樺


海外校園大使 WillStudy Ambassador

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